Life Settlements und der Schlüssel zum Marktwert

Einer der wichtigsten Aspekte der fortgeschrittenen Nachlassplanung ist der Zweitmarkt für Lebensversicherungen. Aber, wie jede andere Finanzplanung Strategie ist es nicht jedermanns Sache. Der Life Settlement ist traditionell eine Exit-Strategie für unerwünschte oder nicht benötigte Lebensversicherungen, die normalerweise verfallen könnte oder aufgegeben werden verwendet. Jetzt ist das Leben Siedlungen werden mit anderen Strategien verwendet werden, um Immobilien Liquidität über alternative Finanzierungsmethoden, wie z. B. Premium Finanzierung.

Trusted Berater haben eine treuhänderische Verantwortung gegenüber ihren Kunden all ihre Möglichkeiten zu informieren, wenn die Überprüfung ihrer Immobilien Plan. Der Marktwert von Lebensversicherungen sollte bei der Gründung sein. Wer jemals gekauft oder verkauft Immobilien kennt die Bedeutung von fair-Marktwert. In den letzten Jahren hat sich unser Zugang zu Immobilienaktien unsere Wirtschaft vom Kreischen zum Stillstand gehalten.

Die meisten von uns wahrscheinlich einen Seufzer der Erleichterung jedes Mal, wenn wir unsere Steuer-Anweisungen in der Mail und Blick auf den Schätzwert. Wir wissen, dass die Steuer als Prozentsatz des geschätzten Wertes von einem Kreis Gutachter ist, und wir sind dankbar, dass es nicht auf Fair-Marktwert. Aber würden wir wahrscheinlich den größten Akt des zivilen Ungehorsams seit der Boston Tea Party, wenn die Grafschaft Gutachter konsultiert die Agentur jedes Jahr. Wir fühlen würden beleidigt, um es gelinde auszudrücken, wenn wir um die Immobilie für seine Schätzwert statt dessen Marktwert verkaufen musste. Unsere Eigenkapitalquote auf eine genauere Einschätzung beruht, nimmt die Berücksichtigung von Angebot und Nachfrage Ungleichgewichte, unter anderem, und lässt uns mit mehr Möglichkeiten.

Jetzt bietet eine andere weit Besitz Asset die gleichen Chancen für eine genauere Einschätzung des Marktwerts. Der Vermögenswert wird Lebensversicherung. Der Zweitmarkt für Lebensversicherungen ist nichts Neues. Viatical Siedlungen in einen oder anderen Form seit Jahren. Sie sind meist mit Kapital in einem Bruchteil Aktien einer Politik, in denen der Versicherte eine unheilbare Krankheit assoziiert. Im Allgemeinen hat der Versicherte eine Lebenserwartung von weniger als 24 Monaten und verfolgt eine steuerfreie Anteil der Todesfallleistung eine unmittelbare Notwendigkeit für Bargeld zu erfüllen.

Life Settlements umfassen den Verkauf von einer Politik von jemandem über 65, die nicht mehr braucht, will oder kann die Politik leisten. Der Life Settlement wird oft als Exit-Strategie für leistungsschwache universelle oder variable Lebensversicherungen eingesetzt, in denen "Fluchtpunkt Prämien" wieder aufgetaucht oder die Todesfallleistung nicht mehr gewährleistet ist. Diese Siedlungen werden auf allen Arten von Einzel-und Überlebensrate Politik einschließlich befristeter Maßnahmen abgewickelt. Die Ausgleichsbeträge sind immer über jeden Cash-Rückkaufswert aus dem gleichen Grund, dass Immobilien weitgehend gekauft und für mehr als ihren Schätzwert verkauft.

Traditionell, bevor eine Lebensversicherung ausgestellt wird, überprüft ein Underwriter des Versicherten medizinische Aufzeichnungen und macht ein Angebot an die basierend auf akzeptierten Erkenntnisse versichert. Sofern der Fall abgelehnt wird, können verschiedene Angebote wie, bevorzugte bevorzugte plus, Standard, Tabelle 2 und Tabelle 3, etc. gemacht werden

Unternehmen, die den Begriff "klinische Underwriting", um die Sterblichkeit Risiken auf individueller Basis zu beurteilen implizieren, dass ihre Underwriting genauer Zeitpunkt der Ausgabe ist. Davon profitieren die Verbraucher in der gleichen Weise Siedlungen zu tun am Anfang, indem sie eine individuelle Ansatz zur Beurteilung eines Bewerbers Krankengeschichte. Aus diesem Grund kann ein gelegentlicher Raucher noch bei als "Nicht-Raucher" Risiko betrachtet werden und bot mehr erschwinglichen Deckung werden.

Sobald die Richtlinie in Kraft ist, Underwriting des Kunden wird es niemals überarbeitet. Dieser Ansatz zur Preisgestaltung Lebensversicherungen dient den Versicherern, aber wenig für den Verbraucher, wenn der Versicherte eine Änderung der Umstände. In der Tat, es verstärkt nur die Macht der Träger. Die Fähigkeit, eine Lebensversicherung zurück kaufen, bei einem Versicherten an den Träger, die es in erster Linie ausgestellt begrenzt. Ihr Angebot ist die Politik der Cash-Rückkaufswert, die auf medizinischen Risikoprüfung zum Zeitpunkt der Ausgabe basiert. Jede Veränderung erwarteten Sterblichkeit, dass die Politik den Wert erhöhen würde nur in dem sekundären Markt, wenn medizinische Underwriting überarbeitet wird gefangen genommen werden, so dass für eine genauere Einschätzung des Vermögenswertes.

Eine typische Siedlung Anwendung enthält einige sehr wichtige Informationen, die für die Beurteilung verwendet wird. Grundlegende Fragen betreffen die Art von Politik, die Versicherung, und wenn die Politik ausgestellt wurde. Die Versicherten unterzeichnet Der Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) Form. Unter HIPAA, kann der Versicherte seine Krankengeschichte durch die Genehmigung, eine Kopie ihrer medizinischen Aufzeichnungen überprüft werden Aktien. Dies ist, wo die meisten genaue und aktuelle Informationen über die Versicherten Gesundheitszustand wird verwendet, um die Lebenserwartung zu beurteilen. Das dritte Stück von kritischen Informationen, die Bewertung ist eine aktuelle Darstellung der Lebensversicherung. Es wird sich zeigen die geschätzten Kosten, um die Politik bis zur Endfälligkeit zu tragen. Die unverbindliches Angebot können an den Client übergeben werden, sobald diese Variablen bekannt sind.

Wenn das Angebot angenommen wird, werden die Politik Eigentümer und Nutznießer der Institution, die das Angebot, die alle Premium-Pflichten übernimmt geändert. Der Versicherte erhält die Siedlung geht, sobald die Änderungen an dem Träger aufgenommen wurden. Jeder Betrag, bis zu der Kostenbasis, ist eine Steuer-Rendite-of-Prämie. Die Höhe über dem bis zum Cash-Rückkaufswert wird als normales Einkommen besteuert. Schließlich wird der Betrag über dem Cash-Rückkaufswert, bis zu der Siedlung Menge, typischerweise als langfristige Gewinn besteuert, da die Politik muss mindestens zwei Jahre alt. (Diese Steuer Stellungnahme wurde im Jahr 1997 von KPMG Peat Marwick ausgegeben.)

Life Settlements als konventionelle Weisheit

Die Idee, den Zweitmarkt für Lebensversicherungen evaluieren wird langsam konventionelle Weisheit aus vielen Gründen. Wichtig ist, dass bekannte Namen wie The Bank of New York, GE Capital und Lloyds of London, haben Milliarden von Dollar in diesem Markt engagiert. Diese baut Glaubwürdigkeit für die Regulierungsbehörden und die Öffentlichkeit die Wahrnehmung verschiebt sich Life Settlements als anspruchsvolle Finanzplanung Technik erkennen. Viele Kunden, die Life-Settlement-Kandidaten sind wohl nie Anlagen erwerben, ohne zu wissen, alle Fakten und eine solide Exit-Strategie. Die Zeit ist gekommen, um die Nützlichkeit der Lebensversicherung zu bestimmen, vor allem, wenn die Prämien geworden eine finanzielle Belastung für die Politik Eigentümer. Die Liquidität, dass der sekundäre Markt bietet nur steigern den Wert der Lebensversicherung durch die steigende Nachfrage auf dem Primärmarkt. Auch ist eine genauere Einschätzung des Vermögenswerts der Schlüssel zu den verborgenen Wert zum Nutzen der Verbraucher.
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