Option Arm Hypothekendarlehen: Wie funktionieren sie?

Typischerweise geben Option Arm Hypothekendarlehen der Verbraucher vier Zahlungsmöglichkeiten jeden Monat - ein 30 Jahre feste Vergütung, eine 15-jährige feste Vergütung, ein Interesse nur Zahlungen und eine latente Interesse oder Mindest-Zahlung.

Die 30 Jahre, 15 Jahre und Zinsen nur Zahlungen werden auf der vollständig ausgewerteten zugrunde gelegt. Die Rate vollständig indexiert wird durch Zugabe der Rand bis zum Index berechnet. Der Index wäre wahrscheinlich der Libor, MTA, COSI COFI oder CODI sein.

Hier ist ein Beispiel:

Angenommen, Sie haben eine Marge von 3,15 und einen Index von 3,32. Dies würde Ihnen eine vollständig indiziert Rate von 6,47% (3,15 + 3,32 = 6,47). Dies ist die Rate, die für die Berechnung des 30 Jahre, 15 Jahre, und Interesse nur Zahlungen.

Je nach Kreditgeber und Kredit-Programm, das Sie wählen, den latenten Interesse oder minimale Bezahlung kann entweder zwischen 1% und 2% für 5 Jahre oder die Zahlung fixiert bleiben könnte bei rund 1% beginnen und nach oben oder unten ein Maximum von 7,5% jährlich 5 Jahre.

Die minimale 1% bis 2% Zahlung ist ein Interesse nur Zahlungen und basiert auf einer 30 oder 40 Jahre Abschreibung basiert.

Der Grund eine Option ARM-Darlehen eine latente Interesse oder negative Amortisierung Darlehen bezeichnet wird, weil die Differenz zwischen dem Minimum 1% Zahlung und das Interesse nur auf Zahlungen an den Darlehensbetrag hinzugefügt wird jeden Monat, wenn der Verbraucher wählt die minimale Bezahlung zu machen. So das Darlehen Saldo steigt im Laufe der Zeit anstatt abzunehmen.

Sobald das Darlehen trifft den 5 Jahre Marke oder wenn die abgegrenzten Zinsen erreicht 110% oder 115% der ursprünglichen Kreditsumme, das Darlehen neu zu fassen. Das heißt, es wird zu einem Interesse oder nur Kapital und Zinsen Kredit bei der vollständig ausgewerteten Rate konvertieren.

Die vollständig indiziert Rate wird monatlich berechnet und konnte daher von Monat zu Monat ändern.

Hier sind ein paar Vorteile der Option Arm Hypothekendarlehen:

* Die minimale Auszahlung beträgt 100% der Anteile, daher ist zu 100% der Zahlung steuerlich absetzbar

* Der latente Interesse ist Hypothekenzinsen so steuerlich absetzbar sein

* Wenn der Kunde zwei Wochen zahlt, wird der Betrag des latenten Interesse um rund 30% verringern oder vollständig eliminiert werden.

* Die minimale Auszahlung erhöht die Client-Cashflow

* Dieses Darlehen gibt dem Kunden verschiedene Zahlungsmöglichkeiten

* Darüber hinaus können Kunden ihre Hypothek als Finanzinstrument zu Reichtum zu bauen verwenden.

Abschließend sind hier vier wichtige Punkte zu beachten, wenn Sie eine Option arm Kredit-Programm:

1) Holen Sie sich ein 30 Jahre Abschreibung (nicht 40 Jahre). Der 30 Jahre Abschreibungen halten die 1% Zahlungsmöglichkeit länger.

2) Wählen Sie einen Index weniger volatil ist. Wie der MTA anstelle des Libor.

3) Wählen Sie eine Option arm Programm, das eine 115% Neufassung anstelle einer 110% Neufassung, um die Chancen der Zahlungsoptionen zur Verfügung stehen für die volle 5 Jahre zu erhöhen hat.

4) Wählen Sie eine Option Arm mit einem geringen Lebensdauer Zinscap

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